「老後貯金2000万円」が発表されてから、我々日本人の金融リテラシー(知識)の向上の必要性を、多くの人々が気付き始めています。

 

しかし、そもそも「金融リテラシーを高めなさい」と言われても「金融リテラシー」とは何を指すのか。

「金融リテラシー」を高めた先に何があるのか、どこでそのリテラシーは活躍するのか。

 

抽象的に感じるところがありませんか?

 

今回の記事では、その金融リテラシーの定義と我々日本人のリテラシーの実態、身につけた先に得られるものについて特集しています。

目次

日本人の金融リテラシーはなぜ低い?

日本人は金融リテラシーが低いということが指摘されていますが、そもそも「金融リテラシー」とはどのようなものなのでしょうか?

 

政府広報では以下の通り定義されています。

私たちがしっかりとした生活基盤をもって生活していくためには、お金を上手に管理したり、注意深く使ったりすることが重要です。そのためには、お金について十分な知識をもち、お金との付き合い方について適切に判断する力が必要です。このようなお金にかかわる、金融や経済に関する知識や判断力のことを「金融リテラシー」と言います。

 

政府によると最低限国民に身につけて欲しい金融リテラシーとして以下の4つをあげています。

 

身につけるべき金融リテラシー
  1. 家計管理
  2. 生活設計
  3. 金融経済の基礎知識と金融商品を選ぶスキル
  4. 外部の知見の適切な活用

 

以下の記事では、上記4つの詳細と、日本人は本当にリテラシーが低いのかを具体的なデータから解説しています。

 

 

 

上記の記事で、日本の金融リテラシーは先進国の中ではイタリアには勝っているものの最低水準。

そして主要な新興国と同じ水準であるということがわかりました。

 

何故日本人が投資から距離を置くことになったのでしょうか?

今後なぜ資産運用の必要性が増していくのでしょうか?

 

その点を興味深い日本の歴史の観点から解説していますので参考にしてみてください。

 

 

老後の不安解消に向けて

老後の生活費については人生の最後の悩みといっては過言ではないのではないでしょうか?

巷では老後生活費は15万円で十分であるという話もきかれますが、真偽のほどについて総務省のデータを元に見極めていきたいと思います。

 

金融教育の必要性について

金融教育という言葉を聞いたことはありますでしょうか?

金融教育については日銀の調査で国民の60%以上が受けるべきと回答しています。

 

一方で実際に金融教育を受けたと回答した人は、金融教育を行うべきと回答した人の僅か8.3%にとどまっています。

 

金融教育を必要と思っている人の割合

金融広報中央員会

 

 

以下の記事では、そもそも「金融教育」とは何なのか?

金融教育を受ける意味は何なのか?

 

この点を掘り下げていますので参考にしてみてください。

 

 

投資にはなぜ勉強が必要なのか?投資詐欺に引っかからないために。

上記までは家計管理などの金融リテラシーや基本的な資産運用をするために金融リテラシーを高める必要があること。

そして、金融教育の必要性について解説してきました。

 

ここでは、さらに踏み込んだ、投資商品を選ぶ際に金融リテラシーが必須であることを強調しています。

世の中には、様々な金融商品があります。

 

その金融商品の中にも、どう考えても儲からない商品なのに、営業マンに乗せられて購入し損を出してしまったり。

また、そもそも金融商品が存在しない詐欺案件である場合もあります。

 

そのような時に、自分を守ってくれるのが「リテラシー」です。

 

以下の記事では、甘い投資話に乗らないための心構え、またどのように詐欺案件を見破るのか。

どのような場面で金融リテラシーが役立つのかを説明しています。

 

 

 

高齢者の方を中心に投資詐欺にあってお金を取られたという方は一定数存在しています。

以下は金融庁に寄せられた投資詐欺の相談件数です。

金融庁に寄せられた投資被害の件数

引用『政府広報オンライン』

 

減少傾向にあるとはいっても投資詐欺の被害報告は数百件寄せられているのです。

 

人の弱みに付け込んで甘い言葉で勧誘して、お金を騙し取る投資詐欺は証券アナリストとしても許しがたいものがあります。

 

しかし、金融リテラシーに高い人ほど投資詐欺にあう可能性は低くなるというデータも出ております。(記事内参照)

 

以下の記事では、投資詐欺とは、そもそも何なのか?

どのような種類があるのかについてお伝えしています。

 

 

資産運用の必要性を理解しよう

少子高齢化が進み、日本でも年金制度が存亡の危機に直面してきています。

 

現に、年金の受給開始年齢は年々高くなっています。

将来的に、年金がもらえる年齢が80歳からになる可能性すらあります。

 

今後の日本は、定年という概念が通らずに、ずっと働き続けなくてはならない社会になる可能性が大いにあるということです。

老後も働き続けるというのは、体力的にも精神的にも大変なことです。

そうなると、老後にゆとりのある暮らしをするには、「現役世代のうちに、如何に貯金をするか、資産を大きくするか」という点が重要になってきます。

 

そこで、資産運用の必要性について以下の記事では紹介しています。

 

▶︎▶︎[資産運用・投資の必要性]心配でたまらない老後の生活?不安解消に向けた資金を貯める方法を総まとめで解説。

 

知識に自己投資しよう

近年はNISAやiDeCoが出てきたこと。

アベノミクスで株価が上昇したことで個人の中にも投資を行う個人投資家の方が増加しています。

 

実際に、日本取引所グループがまとめた個人株主数の推移は右肩あがりとなっています。

個人株主数の推移

日本証券取引所グループ『2017年度株式分布状況調査の調査結果について』

 

周りの人も投資を始めてるし、自分も株式投資をはじめてみよう!!

よく「大儲けした!」という話は聞くけど、人は自分が損をした話は公言しない生き物です。

 

周りで大きく損失をだしている人は見かけないけど、実際のところ個人投資家は勝てているのでしょうか?

 

以下の記事では、個人投資家が本当はどれくらい儲けを出しているのか、勝率をあげるには勉強が必要であることを解説しています。

 

 

 

筆者は大学卒業後20代をサラリーマンとして勤しんでいました。

サラリーマンとして数年働くと仕事にも慣れてくるものの、本当にこのままでいいんだろうか?

何かスキルをつける必要があるのではないか?投資を勉強した方がいいのではないか?

 

思い悩む時期が訪れました。

 

20代というのは長い人生の中で、まだまだ研鑽を積むべき期間で様々な知識をつける時期です。

 

投資の世界でも早い段階で投資をした人が将来的にも大きな利益を手にすることは、世界一成功している投資家であるウォーレン・バフェット氏が証明しています。

 

以下の記事では、20代〜30代の方に向けて効果的な自己投資について紹介しています。

 

 

まとめ

今回の記事では、日本の金融リテラシーの実態とリテラシーを向上する意義についてまとめてきました。

金融リテラシーは、豊かな生活を営むためには必須のものです。

早く・正しくリテラシーを高めれば、そのぶん人生は彩ります。

 

自己投資をして、お金の不安のない人生を送っていきましょう。

 

 

金融リテラシーを高める意義の記事一覧

株式投資セミナー

SEMINAR1

グローバルファイナンシャルスクール主催「投資の達人になる投資講座 」

グローバルファイナンシャルスクール主催「投資の達人になる投資講座 」
引用元:投資の達人になる投資講座 https://toushi-up.com/

グローバルファイナンシャルスクール(以下、GFS)主催の1日限定セミナー「投資の達人になる投資講座」。GFSは2019年開校、すでに受講者数が数千人を超える、現在最も注目されている「お金の学校」。株式投資を中心に、債券、不動産といった投資全般から節税対策、保険といったライフプラン全般までを対象にしている。講座は今後「株式投資を志す」、または「お金の本質を理解したい」という方に向けて3時間にも亘って濃い内容の授業が展開される。講座はWebオンライン受講(無料)も提供されているので地方在住の方も気軽に参加可能。

 

 

講座の内容(※一部)

 

● 1年で10倍になる株の見つけ方

● 上がり続ける投資信託の見つけ方

● 証券会社が絶対に売りたくない投資信託とは?

年率5%以上の高配当の投資信託とは?

● 元本保証で金利9.5%の投資手法

金利6.5%の定期預金の作り方

年利12%でコツコツ投資をする方法

● 投資詐欺の見抜き方、騙されない方法とは?

● 保険会社が絶対に売りたくない保険

● 話題のNISA・iDeCoの活用方法とは?

● 会社四季報の読み方

● 仮想通貨の本当の考え方

 

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  • 講師

    講師は実績ある個人投資家やエコノミスト、元東京大学教授、東京三大副都心元税務署長などが在籍。GFSの代表は国際的なファイナンシャルアドバイザリー資格であるCFPを保有し米大MBA、東京証券取引所から「日本のお金の専門家10人」に選出など多数のメディア出演を果たしている市川雄一郎氏。

  • 講座内容

    投資初心者から上級者まで満足できる圧巻の内容

  • 受講料

    1日限定セミナーの「投資の達人になる投資講座」は期間限定無料(Webオンライン受講も可能)

  • 開催場所

    東京(地方の方や自粛中の方に向けた限定オンライン版有り)

  • 投資の達人になる投資講座は、無料なのに内容が盛りだくさんで驚きました!

    投資について何を勉強すれば良いかわかりました。土台を教えていただいたので、そこを大切にし道を外さないようにしたいと思います。情報量が多く、とても楽しかったです。私が聞いていて興味を持った言葉は、「人は間違う。正しいことができない」ということです。

  • 初心者だけでなく中級者にも満足の内容!

    投資経験は5年程度ですが、20年間投資家として活躍されている講師からの講座は刺激的でした。複数のセミナーに参加しましたが「投資の達人になる投資講座」はダントツに内容が濃く非常に勉強になりました。執拗な勧誘はなく安心して講義を受けることができたのも好印象です。

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SEMINAR2

ファイナンシャルアカデミー主催「お金の教養講座」

ファイナンシャルアカデミー主催「お金の教養講座」
引用元:ファイナンシャルアカデミー https://www.f-academy.jp

ファイナンシャルアカデミー(以下:FA)は2002年から始まった日本の投資スルールのさきがけです。『株式』『不動産』『FXスクール』を運営しており誰にでもわかりやすく実践的な内容に定評。体験版として4時間の『お金の教養講座plus』を無料で提供している。

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  • 講師

    アンケートで高評価のプロ教師のみが講師を担当

  • 講座内容

    投資初心者に向けた『お金の教養』と『各投資スクール』の概要

  • 受講料

    無料 (web講座は1000円)

  • 開催場所

    全国主要都市

  • お金に関する考え方が変わりました

    前半のお金の教養講座で天引き型の貯蓄法の重要性を知ることができた。自動的にお金が増えていく体質にしていきたいと思いました!

  • 内容は特筆するものはなく初心者用

    投資をある程度した方にとっては物足りない内容であった。初心者の方にとっては逆にわかりやすくためになる内容だと思う。

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SEMINAR3

株の学校123

株の学校123
引用元:株の学校123 https://123kabu.jp/

株の学校123は泉幹氏によって2005年に設立された株の学校です。他のスクールの講師も元々株の学校123出身の方もいらっしゃいます。同スクールでは株で損失する可能性をミニマイズし利益を伸ばす123理論を伝えています。オンライン講座となっているので初級者から上級者まで幅広く対応しています。サポートという名目で月額料金が発生するというのが難点。株の学校123も体験版のオンライン講座を提供しています。

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  • 講師

    代表や元生徒の現役トレーダーが担当

  • 講座内容

    123理論を習得したプロトレーダーの解説

  • 受講料

    無料

  • 開催場所

    オンライン

  • 解るまで徹底して教えてくれる!

    興味がある方にお勧めしたいと思いますね。123の生徒さんで、女性も、前よりビックリする程増えましたし。私の周りにはまだそういう女性が少ないので、もし興味のある方や、やりたい方に出会ったら、お勧めしたいですね★お勧めポイントは、解るまで教えてくれる所!です(笑)ちゃんと、自分自身が理解できるまで、教えてくれる所が良いです・・!

  • とても親切で初心者でもわかりやすくて安心!

    受講していて、とても親切な印象を受けた。受講料に関しては、まあまあと言った感じ。初心者だったので心配だったが、全然わかりやすくて安心した。

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SEMINAR4

カブックス

カブックス
引用元:カブックス http://openingbell.net/

カブックスは藤井百七郎によって運営されている株の学校です。カブックスでは売りから相場に入る空売りと通常の買を組み合わせるカブックス流売買法を講義で教えています。カブックスも体験版講座を用意しており3000円は発生しますが10人という少人数で密度の濃い授業を受けることができます。

詳細を見る

  • 講師

    カブックス流投資手法で利益を出している個人投資家が担当

  • 講座内容

    株の基本的な内容から実際の売買ポイントまでを少人数講義形式でレクチャー

  • 受講料

    3000円

  • 開催場所

    全国主要都市

  • 表層的な解説ではなく、プロセスまでしっかり教えてもらえる!

    チャート・パターンの解説に特化した内容で、非常に新鮮でした。表層的な解説ではなく、市場参加者の真理を段階的に解説しながら、どのようにチャート群が形成されるかのプロセスをご教示いただいたので大変納得感がありました。(N・Kさん 男性40代)

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SEMINAR5

株の学校.com

株の学校.com
引用元:株の学校.com https://www.kabunogakkou.com/

株の学校.comは株式投資に特化したスクールです。2006年に創設以来50万人以上が利用していいます。講師は『株の学校』の著者でもある窪田剛氏を中心としています。

株の学校はメール講座と通学講座を二つを用意しています。メール講座は3日おきに約1通のペースで初級者から中級者向けの内容が配信されます。通学講座は6時間と他のスクールに比して短い時間ではありますがお手頃価格で株の売買手法を中心に提供しています。

詳細を見る

  • 講師

    窪田剛氏を始めとした投資家

  • 講座内容

    継続した利益を出すためのトレード手法

  • 受講料

    通学コース:19,800円(6時間)
    メール講座:無料

  • 開催場所

    オンラインと通学

  • 株取引の要点が掴めた

    自分の中で株取り引きにおいておさえないといけないポイントが明確になった。具体的な使用ツールや講師の売買ルールなど実践的内容に満足。

  • とても丁寧に教えてくれる!

    本を買うだけでここまで丁寧に教えてくれる所は無いと思います。トレードに参加する人が増えてこそ、そのパイは膨らむのです。プロのスポーツ選手がファンに優しいのは、そのスポーツの全体のパイを増やす為でも有るのです。参加者が多ければ市場規模も大きくなり社会に貢献する事に成るのだと思います。

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SEMINAR6

トレーダーズアカデミー

トレーダーズアカデミー
引用元:トレーダーズアカデミー https://traders-academy.jp/

トレーダーズウェブは株式投資スクールです。月額会費15000円で何度でも講義を受講することが可能となっています。また受講型とウェブ型の2つをコンテンツを用意しているのも強みです。講義については基本的な内容となっており初級者から中級者用になっています。トレーダーズウェブでも体験版の無料セミナーを提供しています。

詳細を見る

  • 講師

    講師の実績等については不明

  • 講座内容

    初心者でもわかりやすいテクニカルを伝授

  • 受講料

    無料

  • 開催場所

    国内主要都市

  • 通えば通うだけ理解が深まっていく!

    7月から通い始めて3ヶ月、証券口座の開設から教えていただき、今ではなんとなく自分で判断しながら株の売買が出来るようになりました。通えば通うだけ理解が深まっていくのを実感しています。

  • 一番使いやすいと実感!

    これまで色々な株情報サイトを試してみましたが、やっぱりトレーダーズウェブの無料情報が一番使いやすいと実感しています!

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不動産投資セミナー

SEMINAR1

日本財宅

日本財宅
引用元:日本財宅 http://www.nihonzaitaku.co.jp/

日本財託は20,000以上の物件を取り扱っており入居率99.5%以上を誇る国内中古不動産販売会社です。都内の駅近物件を管理し専用ホームページで都内5000社に情報発信をして高い入居率を実現しています。日本財宅はサラリーマンに向けて2時間半の中古マンション投資セミナーを実施しています。

詳細を見る

  • 講師

    同社社員やサラリーマン投資家台場貞文氏が担当

  • 講座内容

    中古ンション投資法としてリスクの考え方から物件の選び方を説明

  • 受講料

    無料

  • 開催場所

    東京

  • めんどうくさがり屋の私でも実践できそう!

    日本財託のマンション投資はとても堅実で、確かに将来のために非常によい投資方法だと感じました。めんどうくさがり屋の私でも実践できそうな点にも魅力を感じました。(32歳・男性・会社員・埼玉県在住)

  • また参加したいと思う!

    他の会社と異なる視点での見方で参考になりました。また参加したいと思うとともに不動産に興味を持ちました。(S・T様 男性 38歳)

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SEMINAR2

REISM

REISM
引用元:REISM https://invest.re-ism.co.jp/

REISMは都内の中古物件をリノベーションマンションを取り扱う不動産会社です。入居希望者が行列を作る優良物件を多数保有しているとしてヒュバンを集めています。REISMは取締役の巻口氏が記載している『入居者20人待ちのワンルーム経営』も評判を呼んでいます。
REISMでは無料体験版セミナーも戦略編と実践編の二種類を提供しています。

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  • 講師

    【戦略編】REISM代表の寺内直哉氏
    【実践編】専務の巻口成憲氏が担当

  • 講座内容

    【戦略編】物件選びのポイントと戦略
    【実践編】1Rマンション投資の手法とリノベーションの意義

  • 受講料

    無料

  • 開催場所

    東京

  • 根拠あるデータと安定した運用ができる戦略

    リズムのセミナーは、根拠あるデータで説明され、不動産投資においても安定した運用ができる戦略が確立されていることが印象的で、その後に行った他社数社のセミナーが物足りなく感じた程です。

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